Author

Phong

Browsing

Sự phát triển của công nghệ đã góp phần tạo nên xu hướng bùng nổ của các hình thức đầu tư tài chính trong vài năm trở lại đây. Tuy nhiên, giữa một “ma trận app” phong phú, đâu là những app thật sự uy tín và an toàn. Trong bài viết này, chúng tôi điểm qua top app đầu tư tài chính an toàn được nhiều người dùng nhất năm 2023. Thống kế được đánh giá dựa trên các phương diện về mức độ an toàn, tính năng và những trải nghiệm đánh giá của người dùng.

Hy vọng, thông qua bài viết, Nhà đầu tư có thêm cơ sở dữ liệu khi ra quyết định chọn app đầu tư.

VCBS Mobile Trading

VCBS Mobile Trading là app đầu tư được phát triển bởi ngân hàng Vietcombank. App cung cấp hai sản dòng sản phẩm cơ bản bao gồm chứng khoán cơ sở và chứng khoán phái sinh. Với mỗi sản phẩm, VCBS cũng sẽ có những quy định riêng về phụ phí khác nhau. Ngoài ra, app cũng cập nhật thêm các phân tích doanh nghiệp chuyên sâu, bao gồm các tin tức, đồ thị kỹ thuật, báo cáo phân tích. 

So với các app chứng khoán của Ngân hàng, VCBS có phần nổi trội hơn và được lòng nhiều người dùng.

Topi

Topi là ứng dụng tài chính trong lĩnh vực quản lý tài sản được phát triển và vận hành bởi Công ty Cổ phần Đầu tư VAM.

Ứng dụng sở hữu những sản phẩm đầu tư tài chính đa dạng và phổ biến trên thị trường như sản phẩm tích lũy, đầu tư chứng chỉ quỹ, đầu tư vàng online và đặc biệt là công cụ giúp nhà đầu tư lập kế hoạch tài chính cá nhân.

App có tính năng đánh giá hồ sơ rủi ro của người dùng, từ đó nhà đầu tư có thể cân nhân để hoạch định các hướng đầu tư phù hợp với khẩu vị rủi ro của bản thân.

MiO 

Ứng dụng VinaCapital MiO là app đầu tư của công ty Quản lý Quỹ VinaCapital. Ứng dụng này có giao diện đơn giản, rõ ràng nên người dùng có thể quản lý danh mục đầu tư và tra cứu giá trị đầu tư một cách thuận tiện.  

Được nhận xét là giao diện trực quan, trải nghiệm mượt mà, ứng dụng MiO cũng là app được nhiều Nhà đầu tư quỹ mở yêu thích.

Ứng dụng MiO của Vinacapital.

iTRUST 

Itrust cũng là một ứng dụng về đầu tư chứng chỉ Qũy được quản lý bởi Công ty TNHH MTV Quản lý Quỹ Dai-ichi Life Việt Nam (DFVN). Ứng dụng tích hợp các công nghệ tiêu chuẩn và hiện đại giúp người dùng dễ dàng mở tài khoản và giao dịch chứng quỹ nhanh chóng.

Ngoài ra, người dùng có thể theo dõi thêm các nội dung và kiến thức hữu ích về đầu tư được app cập nhật liên tục, thuận tiện mọi lúc mọi nơi. Ứng dụng ITRUST là lựa chọn phù hợp với những Nhà đầu tư quan tâm hoặc có ý định đầu tư vào quỹ mở của DFVN.

Fmarket

Fmarket đang là app đầu tư chứng chỉ quỹ mở uy tín được Ủy ban chứng khoán NN cấp phép hoạt động từ năm 2018.  Được ví như “siêu thị quỹ mở”, Fmarket phân phối gần 50 sản phẩm chứng chỉ quỹ đa dạng của những Công ty Quản lý Qũy hàng đầu Việt Nam như Vietcombank Fund Management, VinaCapital, Dragon Capital, BaovietFund, SSIAM, MBCapital… 

Do đó, thay vì phải tạo lập nhiều tài khoản tại các Công ty Quản lý Qũy khác nhau thì chỉ cần một tài khoản trên Fmarket, người dùng có thể đầu tư cùng lúc nhiều chứng chỉ quỹ và theo dõi dễ dàng trên thiết bị molie hoặc web.

Ngoài ra, với những người muốn tích lũy đầu tư cho các mục tiêu tài chính dài hạn nhưng không có kinh nghiệm đầu tư và thời gian theo dõi diễn biến thị trường thì  app Fmarket hỗ trợ thêm công cụ thông minh RoboF có khả năng thiết kế sẵn lộ trình đầu tư chi tiết, điều chỉnh danh mục theo diễn biến thị trường. Từ đó, Nhà đầu tư dễ dàng đạt được mục tiêu kỳ vọng.

Như vậy, với sự hỗ trợ của các tính năng công nghệ mới, các app tài chính trên đã và đang giúp cho việc đầu tư trở nên dễ dàng và hiệu quả hơn.

Xem thêm:

Đối thoại tài chính đóng vai trò rất lớn trong hạnh phúc hôn nhân, nhưng thực tế lại chưa được nhiều cặp vợ chồng nghiêm túc thực hiện, hoặc thực hành thường xuyên. Nếu không có sự đối thoại và đạt được sự đồng thuận về vấn đề tài chính, chúng có thể là căn nguyên dẫn đến những rạn nứt, đổ vỡ.

Trong bài viết này, chúng ta sẽ tìm hiểu sự cần thiết của việc đối thoại tài chính trong hôn nhân và những phương pháp để xây dựng nền tảng tài chính bền vững cho gia đình.

Vì sao cần phải đối thoại tài chính trong gia đình?

Tài chính là một trong những vấn đề quan trọng ảnh hưởng đến hầu hết các khía cạnh của cuộc sống. Cụ thể:

Nhu cầu sinh hoạt hàng ngày

Tài chính là nguồn lực để trang trải các nhu cầu sinh hoạt cơ bản, thiết yếu  hàng ngày của gia đình gồm tiền ăn, tiền nhà, tiền học phí cho con cái và các chi phí khác. Nếu không có sự đối thoại và thống nhất trong việc quản lý tài chính, các khoản chi phí này có thể dẫn đến xung đột và căng thẳng trong mối quan hệ hôn nhân.

Để tránh tình trạng này, các cặp vợ chồng cần cùng nhau đưa ra kế hoạch tài chính phù hợp, bao gồm việc lập bảng tính chi tiêu hàng tháng và đưa ra các quyết định chung về việc sử dụng.

Giáo dục con cái

Quỹ giáo dục cho con cần được chuẩn bị từ sớm. Nguồn ảnh: Freepik

Ngay khi có con, bất kể cặp vợ chồng nào cũng cần nghiêm túc tạo lập quỹ giáo dục cho con trẻ, vì giáo dục đòi hỏi một khoản ngân sách lớn cần trang trải trong thời gian dài. Điều này cần được thống nhất và lên kế hoạch, bao gồm việc chọn trường, dự trù chi phí, kế hoạch chuẩn bị tài chính để trang trải chi phí học tập của trẻ.

Nếu không có sự thống nhất và chuẩn bị từ trước, việc thiếu hụt về vấn đề tài chính có thể làm gián đoạn việc học, ảnh hưởng đến cơ hội và tương lai của con.

Chia sẻ trách nhiệm

Một trong những yếu tố quan trọng để xây dựng nền tảng tài chính bền vững cho gia đình là sự chia sẻ trách nhiệm trong việc quản lý tài chính. Thay vì chỉ do một người quản lý tài chính trong gia đình, các cặp vợ chồng nên cùng nhau chia sẻ trách nhiệm này.

Việc chia sẻ trách nhiệm giúp tạo ra sự đồng thuận, tránh được tình trạng một người quản lý tài chính quá tải hoặc nghi ngờ lẫn nhau gây căng thẳng trong mối quan hệ hôn nhân.

Những phương pháp để xây dựng nền tảng tài chính bền vững

Để xây dựng một nền tảng tài chính bền vững cho gia đình, đối thoại tài chính là một yếu tố quan trọng nhưng không đủ. Dưới đây là những phương pháp cần được áp dụng để đảm bảo sự ổn định và hiệu quả trong việc quản lý tài chính gia đình.

Tối ưu tiết kiệm

Tiết kiệm là bước đầu tiên cần được ưu tiện thực hiện trong kế hoạch tài chính. Các cặp vợ chồng cần cùng nhau lên kế hoạch chi tiêu hàng tháng, đưa ra mục tiêu tài chính ngắn hạn và dài hạn, thống nhất các quyết định chung về việc sử dụng tiền trong gia đình.

Với một kế hoạch tổng quan, hai vợ chồng dễ dàng đánh giá được các hạng mục chi tiêu thiết yếu hay những khoản chi tiêu không cần thiết, từ đó lựa chọn cắt giảm hoặc tìm các phương án thay thế tiết kiệm hơn.

Luôn “sẵn sàng” quỹ dự phòng

Các chuyên gia tài chính khuyên rằng mỗi người cần chuẩn bị quỹ dự phòng tương đương với ít nhất 3-6 tháng chi tiêu cơ bản. Tương tự trong gia đình, các cặp vợ chồng cũng cần tính được số tiền chi tiêu cơ bản hàng háng và để riêng một quỹ khẩn cấp bằng ít nhất 6 tháng chi tiêu này.

Luôn sẵng sàng quỹ dự phòng để tự tin đối mặt với mọi tình huống. Nguồn ảnh: Freepik

Trên thực tế, Quỹ dự phòng càng lớn thì mức độ “Cam kết” càng cao. Chẳng hạn, một trong hai vợ chồng thất nghiệp quá lâu hoặc khi con cái ốm đau cần chi trả viện phí lâu dài, việc có sẵn một quỹ dự phòng đủ lớn sẽ giúp hai vợ chồng an tâm ứng phó với mọi tình huống.

Đầu tư cho các mục tiêu trong tương lai

Chất lượng cuộc sống tương lai được quyết định rất lớn bởi những lựa chọn đầu tư ở hiện tại. Thay vì chỉ tích lũy từ những đồng lương đơn thuần, những cặp vợ chồng trẻ nên nghiên cứu để chọn ra một vài cách thức đầu tư nhằm duy trì nhiều nguồn thu nhập thụ động. Chẳng hạn, gửi tiết kiệm, mua chứng chỉ quỹ, cổ phiểu, mua bất động sản, kinh doanh…

Việc đưa ra lựa chọn đầu tư cần được cân nhắc sau khi đã đánh giá tiềm lực tài chính của hai vợ chồng, khẩu vị rủi ro và kỳ vọng sinh lời. Chẳng hạn, để thực hiện các mục tiêu tài chính dài hạn như mua nhà, về hưu thì việc lựa chọn gửi tiết kiệm có thể tiềm ẩn nhiều rủi ro liên quan đến lạm phát, sinh lời thấp. Nếu đầu tư cổ phiếu, cả hai cần cân nhắc khả năng liệu đủ kiến thức, thời gian để chiến thắng trên thị trường “khó nhằn” này?

Cách an toàn nhất là luôn chủ động phân bổ nhiều lớp tài sản khác nhau để hạn chế rủi ro, hoặc lựa chọn các phương án an toàn như tích sản chứng chỉ quỹ để đạt được mục tiêu tài chính trong dài hạn.

Kết luận

Để đảm bảo sự ổn định và hiệu quả trong việc quản lý tài chính gia đình, các cặp vợ chồng sẽ có những phương pháp khác nhau. Tuy nhiên, việc trao đổi và đạt được sự đồng thuận sẽ là động lực lớn để xây dựng một hôn nhân bền vững.

Đầu tư là một trong những cách hiệu quả nhất để gia tăng tài sản và đạt được mục tiêu tài chính trong tương lai. Tuy nhiên, nhiều người cho rằng 20 tuổi là quá sớm để bắt đầu đầu tư, bởi lúc này tuổi còn trẻ và cũng chưa có nhiều kiến thức, kinh nghiệm về tài chính.

Vậy trên thực tế, 20 tuổi có phải là thời điểm phù hợp để khởi động đầu tư hay không ? Trong bài viết dưới đây, chúng ta sẽ cùng tìm hiểu những lợi ích khi bắt đầu đầu tư từ năm 20 tuổi nhé.

Tài sản tăng trưởng tối đa bởi sức mạnh của lãi kép

Việc tham gia đầu tư sớm sẽ giúp bạn có thể tận dụng được sức mạnh lớn nhất của đầu tư đó là lãi kép.  Dù với số vốn nhỏ ban đầu nhưng được duy trì trong thời gian càng lâu cùng với lãi suất ổn định sẽ khiến “lãi mẹ đẻ lãi con”, giúp Nhà đầu tư có thể tích lũy được số tiền lớn.

Để dễ hình dung, chúng ta có thể so sánh thời điểm đầu tư của hai người khi bắt đầu đầu tư vào những độ tuổi khác nhau như sau.

Nếu Anh A bắt đầu đầu tư vào một quỹ đầu tư từ năm 20 tuổi với số tiền 3 triệu đồng mỗi tháng. Vào thời điểm anh A nghỉ hưu ở tuổi 60, tổng số tiền anh đã tích lũy được sẽ là hơn 29,1 tỷ đồng (giả sử tỷ lệ sinh lời hàng năm là 12%).

Trong khi đó, anh B cũng đầu tư vào cùng một quỹ trên với số tiền 3 triệu đồng, nhưng lại bắt đầu khi anh ấy 30 tuổi. Khi anh B nghỉ hưu ở tuổi 60, tổng số tiền anh đã tích lũy được chỉ là hơn 9,1 tỷ đồng. Như vậy, chỉ với việc bắt đầu đầu tư sớm 10 năm, anh A đã tích lũy được gấp hơn 3 lần số tiền so với anh B.

“Lãi kép” là phần thưởng dành cho những ai bắt đầu đầu tư sớm.

Chống lạm phát bào mòn

Lạm phát là hiện tượng giá cả hàng hóa và dịch vụ tăng lên theo thời gian. Nếu không đầu tư thì tiền sẽ bị mất giá bởi lạm phát bào mòn. Do đó, khi đầu tư sớm nghĩa là chúng ta đang bảo vệ tài sản của mình, bù đắp những tác động của lạm phát gây nên.

Để hiểu rõ hơn về tác động của lạm phát đối với “ví” tiền của mình, bạn có thể xem xét ví dụ sau:

Anh A và anh B cùng có số tiền 100 triệu đồng. Anh A quyết định đầu tư vào một quỹ đầu tư với tỷ lệ sinh lời hàng năm là 12%.

Trong khi đó, anh B để tiền nguyên vẹn trong tài khoản ngân hàng.

Sau 10 năm, khi lạm phát tăng lên 5%, số tiền của anh A đã tăng lên hơn 310 triệu đồng trong khi số tiền của anh B chỉ còn hơn 162 triệu đồng. Như vậy, nếu không lựa chọn những phương pháp đầu tư có thể sinh lời cao hơn lạm phát (>5%) thì sau 10 năm, số tiền sẽ không còn giá trị tương đương như thời điểm ban đầu.

Việc đầu tư sớm đã giúp anh A có khoản lợi nhuận gấp đôi anh B và bảo vệ giá trị tài sản khỏi tác động của lạm phát.

Trau dồi kiến thức và kinh nghiệm

Nhiều người cho rằng khó khăn lớn nhất khi bắt đầu đầu tư lúc còn trẻ chính là rào càn về kiến thức và kinh nghiệm. Nhưng không riêng gì tuổi 20, điều này sẽ xảy ra ở bất kỳ độ tuổi nào nếu đó là lần đầu họ tìm hiểu và thực hành về đầu tư.

Do đó, khi bắt đầu đầu tư từ sớm, ngay cả những sai lầm của mình đều có thể giúp bạn học hỏi, tích lũy thêm kinh nghiệm để trở thành một nhà đầu tư dạn dày trên thị trường. Chúng là những nền tảng quan trọng để bạn đưa ra những quyết định đầu tư sáng suốt và hiệu quả hơn trong tương lai.

Kết luận

Từ những phân tích trên có thể thấy rằng, việc đầu tư từ năm 20 tuổi có thể mang lại nhiều lợi ích cho tương lai tài chính của bạn. Mặc dù tham gia đầu tư khi còn trẻ sẽ có những trở ngại nhất định, nhưng với những lợi ích và giá trị của đầu tư sớm mang lại thì việc bắt đầu tư năm 20 tuổi rất đáng được khuyến khích.

Tuy nhiên, để đảm bảo an toàn và hiệu quả cho khoản đầu tư của mình, bạn cần cân nhắc kỹ trước khi quyết định đầu tư và luôn có một kế hoạch dự phòng cho các thay đổi trong cuộc sống.

Có những người thu nhập chỉ ở mức trung bình nhưng cuộc sống vẫn thoải mái. Ngược lại, một số người có mức thu nhập khá nhưng cuộc sống vẫn chật vật. Điều này nghe có vẻ vô lý nhưng đây là một thực trạng phổ biến của rất nhiều bạn trẻ hiện nay.

Vậy lý do gì đã khiến những người có thu nhập đối ngược nhau lại có cuộc sống mất cân đối như vậy?

Vấn đề tài chính không chỉ nằm ở những con số

Câu chuyện thu nhập cao nhưng không dư, thậm chí phải luôn “co kéo” chi tiêu khi chưa tới kỳ lương tiếp theo đang diễn ra với rất nhiều người.  Điều này xuất phát từ nhiều yếu tố, một trong số đó bắt nguồn từ khía cạnh tâm lý.

Thứ nhất, tâm lý muốn xài đồ hiệu.

Thay vì mua một món đồ phù hợp túi tiền, chất lượng ổn thì bạn lại “mặc định” phải mua sắm những món đồ đắt đỏ? Tâm lý này khiến bạn bỏ qua những lựa chọn khác phù hợp hơn, vừa tương xứng với khả năng tài chính vừa đáp ứng những nhu cầu mà bạn muốn.

Bởi thực tế, không phải lựa chọn đắt tiền nào cũng đem lại kết quả tốt nhất.

Thứ hai, tâm lý tiền nhiều tiêu nhiều.

Có bao giờ bạn chất vấn bản thân, tại sao thời điểm thu nhập 5 triệu bạn tiêu hết tiền nhưng khi thu nhập cải thiện lên 20 triệu/tháng bạn vẫn không thể nào dư?

Một trong những nguyên nhân dẫn đến kết quả này chính là tâm lý tiền nhiều tiêu nhiều. Hay nói cách khác, đây là hậu quả của lạm phát lối sống hay lạm phát chi tiêu, những thứ trước đây được coi là xa xỉ lại trở thành nhu cầu thiết yếu.

Khi thu nhập tăng lên, việc chi tiền để cải thiện đời sống vật chất tinh thần là một điều nên làm. Tuy nhiên, bạn nên cân nhắc kỹ lưỡng để luôn đảm bảo rằng trong bất cứ trường hợp nào vẫn dành ra một khoản tiết kiệm riêng.

Bạn sẽ chi nhiều hơn khi có thêm tiền dẫn đến lạm phát lối sống.

Có một lời khuyên mà các chuyên gia đưa ra, nếu phân bổ theo nguyên tắc chi tiêu là 50-30-20. Nghĩa là bạn dành 50% thu nhập cho các khoản thiết yếu và 30% cho chi tiêu cá nhân, nhưng khi bạn không tiêu hết 50% và 30% này, vậy số dư nên dồn vào 20% còn lại vào hạng mục đầu tư. Điều này có nghĩa rằng khoản chi tiêu nên được tối ưu càng ít càng tốt và khoản đầu tư càng tăng lên càng mang lại nhiều giá trị lớn.

Thứ ba, không phân loại chi tiêu theo thứ tự ưu tiên.

Chẳng hạn, vài ngày sau khi nhận lương, bạn đã tiêu quá nhiều vào việc mua sắm, xem phim, du lịch… và thâm hụt vào tiền nhà cần phải đóng hàng tháng. Tới kỳ đóng tiền nhà, áp lực tài chính lại khiến bạn cảm thấy ngột ngạt và bế tắc. Điều này lý giải cho thực trạng những người có thu nhập không thấp – 20 triệu/tháng vẫn luôn trong tình trạng xoay sở tiền để trang trải hàng ngày.

Làm thế nào để tiết kiệm?

Để thiết lập một kế hoạch rõ ràng và duy trì thói quen tiết kiệm hiệu quả, bạn cần phải giải quyết cả ở khía cạnh tiền bạc và khía cạnh về tâm lý.

Thiết lập lại chi tiêu

Hãy dành thời gian để đánh giá lại những gì bạn đã chi tiêu trong quá khứ. Mỗi người có thể vạch ra nhiều nhóm chi tiêu khác nhau, nhưng chung quy có thể xếp vào hai nhóm cơ bản là NEED và WANT.

Nhóm NEED là những khoản chi tiêu thiết yếu và bắt buộc như chi phí nhà ở, lương thực, chăm sóc sức khỏe… Đây là nhóm cần được ưu tiên, dù bạn muốn chi như thế nào cũng phải đảm bảo rằng số tiền trong nhóm NEED không bị thâm hụt.

Nhóm WANT là những khoản phục vụ mục đích cá nhân như vui chơi, giải trí, du lịch… nghĩa là nhóm này có thể có hoặc nếu cắt giảm bớt cũng sẽ không ảnh hưởng đến cuộc sống của bạn.

Bạn nên dành thời gian để đánh giá và phân loại các khoản chi tiêu.

Sau khi phân loại các khoản chi vào hai nhóm trên, dưới đây là một số trường hợp có thể xảy ra:

–       Nếu nhóm NEED bội chi thì có thể có 1 số vấn đề như sau: bạn đang thuê một căn nhà quá lớn và nhiều tiền trong khi chỉ ở một mình? Hoặc, bạn đang mua gói bảo hiểm quá cao khiến bạn luôn gặp áp lực trong việc chi trả mỗi tháng?… Rõ ràng đây là những thứ cần, nhưng bạn vẫn buộc phải điều chỉnh bằng cách đưa ra các giải pháp thay thế để phù hợp với điều kiện hiện tại.

–       Nếu nhóm WANT bội chi, vậy có nghĩa bạn đang chi nhiều tiền cho các dịch vụ cá nhân. Những điều này nếu không mang lại giá trị, bạn nên cắt giảm bớt.

–       Nếu không đánh giá được nhóm nào gặp vấn đề vì bạn cho rằng mọi thứ đều hợp lý, vậy bạn cần đánh giá lại toàn bộ các khoản chi tiêu của mình.

Ở cả 3 trường hợp, bạn sẽ đều cần bước ra khỏi các lựa chọn chi tiêu cũ của mình. Điều bạn cần làm là xác lập lại một bản kế hoạch chi tiêu mới và đảm bảo rằng khoản NEED luôn luôn được ưu tiên.

Thay đổi tâm lý

Rất nhiều người xem tiết kiệm là một gánh nặng và áp lực. Tuy nhiên, ít ai chịu nhìn nhận rằng duy trì thói quen tiết kiệm là đang “gom về cho bản thân”, tích lũy để phục vụ bản thân. Việc xem tiết kiệm là áp lực sẽ khiến hành trình thực hiện rất khiên cưỡng, lâu dần dẫn đến chán nản và thất bại.

Thậm chí có những người rất cứng nhắc trong hành trình tiết kiệm. Chẳng hạn, nếu bạn đặt mục tiêu tiết kiệm 1 tỷ trong 5 năm, mỗi năm bạn phải đạt được 200 triệu bằng mọi giá. Tuy nhiên, bối cảnh kinh tế, gia đình và cả nội tại bản thân đôi khi không phải lúc nào cũng thuận lợi để bạn đạt được điều đó. Do vậy, bạn phải luôn trong tâm thế điều chỉnh mục tiêu linh hoạt, phù hợp trong từng giai đoạn cụ thể, bối cảnh cụ thể để không gây áp lực cho bản thân mỗi khi mục tiêu không đạt được.

Trên đây chỉ là một vài gợi ý để bạn thiết lập thói quen tiết kiệm bền vững. Bạn có thể bắt đầu bằng việc phân loại, đánh giá chi tiêu và thử nghiệm các lựa chọn để tìm ra giải pháp tối ưu chi phí hơn.

KẾT

Cuối cùng, mọi thói quen đều cần thiết lập bền vững và có kỷ luật mới giúp bạn đạt được mục tiêu. Đừng cứng nhắc khi chỉ tập trung vào những con số, sự thay đổi thói quen và tâm lý của bản thân đôi khi là gốc rễ của vấn đề.

“67% người Việt được khảo sát cảm thấy căng thẳng về tình trạng tài chính. Phần lớn trong số đó cho rằng họ gặp khó khăn trong việc tiết kiệm và quản lý tiền bạc”. 

Kết quả khảo sát thuộc Báo cáo sức khỏe ngành tài chính và ngân hàng khu vực châu Á – Thái Bình Dương do Backbase thực hiện đầu năm 2021 phần nào phản ánh thực tế đáng buồn về những yếu kém của người Việt trong quản lý tài chính cá nhân.

5 Bước lập kế hoạch tài chính

Tài chính vốn dĩ là một phần thiết yếu trong cuộc sống, nhưng những “lỗ hổng” về kiến thức tài chính khiến mỗi người đều loay hoay không biết nên bắt đầu lập kế hoạch tài chính từ đâu và lộ trình như thế nào.

Theo các chuyên gia, lập kế hoạch quản lý tài chính cá nhân thực chất chỉ xoay quanh các yếu tố thuộc vòng xoay dòng tiền bao gồm thu nhập, chi tiêu, tiết kiệm, đầu tư và bảo toàn vốn.

Do vậy, quản lý tài chính cá nhân cũng tập trung cân đối các yếu tố này.

Bước 1: Gia tăng thu nhập

Quản lý tài chính cá nhân trước hết phải luôn duy trì nguồn thu nhập ổn định.

Ngoài lương cơ bản, mỗi người hãy cố gắng gia tăng thu nhập từ nhiều nguồn khác nhau.

Bước 2: Quản lý chi tiêu

Tối ưu ngân sách bằng cách cắt giảm những khoản chi không cần thiết.

Ngân sách chi tiêu nên được phân loại thành hai khoản chi phí, bao gồm: chi phí cố định và chi phí không cố định.

Chi phí cố định là những khoản phải chi thiết yếu hàng tháng, chẳng hạn như các hợp đồng: tiền nhà, hoá đơn điện nước, tiền bảo hiểm….

Chi phí không cố định là những khoản chi có thể điều chỉnh hoặc cắt giảm chẳng hạn như chi phí giải trí, mua sắm theo sở thích, tiệc tùng, hiếu hỉ…

Trên thực tế, nếu không biết cách quản lý chi tiêu hợp lý, dù thu nhập cao bạn vẫn có thể lâm vào cảnh thiếu thốn, nợ nần.

Bước 3: Tối ưu tiết kiệm

Từ việc ghi chép chi tiêu mỗi tháng, mỗi người có thể cân nhắc để cắt giảm những khoản chi không cần thiết. Trong đó, luôn phải đảm bảo có một quỹ dự phòng khẩn cấp để đối phó các trường hợp rủi ro bất ngờ, tương đương với 3-6 tháng thu nhập cơ bản.

Với những người mới tập quản lý tài chính cá nhân, có thể bắt đầu từ 10% sau đó tăng dần hạng mức tiết kiệm lên 20%, 30%, thậm chí nhiều hơn.

Bước 4: Đầu tư tăng trưởng tài sản

Đầu tư là cách tốt nhất để tăng trưởng tài sản và tiến nhanh hơn trên hành trình đạt tới tự do tài chính.

Các hình thức đầu tư phổ biến như chứng khoán, bất động sản, quỹ đầu tư, vàng,… chỉ thực sự hiệu quả khi lựa chọn kênh đầu tư phù hợp với khẩu vị rủi ro và bối cảnh thị trường.

Lợi nhuận từ đầu tư có thể xây dựng nền tảng tài chính vững chắc.

Bước 5: Bảo toàn

Mỗi người cần bảo toàn dòng tiền, tài sản bằng cách cân nhắc kỹ lưỡng các yếu tố rủi ro khi đầu tư. Đồng thời, bảo toàn sức khỏe thông qua các loại bảo hiểm cũng là nền tảng bền vững cho kế hoạch quản lý tài chính cá nhân.

Trên đây là 5 bước lập kế hoạch quản lý tài chính cá nhân phổ biến được các chuyên gia khuyến nghị. Tuy nhiên, mỗi người có sự khác biệt về mục tiêu tài chính, năng lực cá nhân, hoàn cảnh sống và nhiều yếu tố khách quan lẫn chủ quan khác, do vậy sẽ không có công thức quản lý nào chung cho tất cả mọi người.